tag:blogger.com,1999:blog-1698184077945908592012-02-16T17:15:54.306+08:00tercar's部落格特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.comBlogger391100tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-81833250623535430422011-12-22T23:40:00.000+08:002011-12-22T23:41:02.672+08:00

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-86108100048915137612011-01-11T10:25:00.003+08:002011-01-11T10:28:05.824+08:00

歡迎參觀指教!看見價值------------------------------------------------------

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-47333339665187870582009-08-10T00:11:00.019+08:002009-08-16T21:42:33.966+08:00

《救災為先，不分藍綠，台灣加油》【貼紙語法】「感同身受」是真的嗎？用這句話安慰人，適合嗎？莫拉克侵台，南台灣深受重創，因為家裏地勢較高能夠倖免於難，但是女友家仍舊受到波及，細節不多談，重點就是我到女友家後就出不去了，就這樣看著水一步步的向室內逼近，就這樣呆了一整晚，室內進水的高度大概有15公分左右，不敢說"只有15公分"，因為那內心的焦慮15公分足以讓人有深刻的感受。看著水平線逐漸往室內逼近，大家守在區隔屋內外的第一道前線，水一滲入，手邊工具一踴而上，目的就是讓水進不了客廳，最後汙水大軍壓境，決定棄守前線，大家開始協力堆疊所有家具，能救多少算多少，時間一分一秒的過去，大家也越趨疲憊，終於在晚上11點左右斷電，陷入一片漆黑，幾個人就守在緊連著客廳原本就已架高的孝親房，一支張裝好電池的手電筒是今晚唯一的光源，黑暗中，

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-66975093310254139552009-08-04T20:22:00.005+08:002009-08-05T23:53:41.660+08:00

看到今天財經台的名嘴們討論"中國夢"，讓特卡想到先前跟朋友的一段談話，特卡：「看來往後跟中國的交流只會日漸頻繁，如果開放大陸人才來台灣就業或陸資可以買樓買地，我們下一代可就辛苦了!」朋友：「怕什麼，越不開放就越沒競爭力，這樣只會讓自己或下一代沉淪，我不相信台灣人這麼弱！」特卡：「有骨氣....」面對兩岸關係的和緩，13億人口的挑戰，你的感受如何呢？以前台灣號稱領先大陸50年，慢慢地成了25年、12年...+N年....或-N年，台灣近30年來的經濟奇蹟造就了不凡的台灣經驗，從農業時代、工業時代到現在的科技產業，讓我們可以在世界嶄露頭角，特卡相信年齡層在40~60歲的族群，見證經濟起飛的這群人，台灣經驗的確深烙在他們內心，他們絕對具有十足的接戰能力，因為現在大陸年輕人所奮鬥的正是他們過去所經歷的；相對的，20~40的年輕人呢？你是，特卡也是，我們在資訊爆炸的時代成年，熟知電腦、網路，

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-80375332409522570982009-07-31T00:05:00.005+08:002009-08-01T01:02:16.270+08:00

最近新聞媒體似乎沒有把很多焦點放在H1N1的疫情上，縱然今天98.07.30很不幸的出現首位因H1N1不治的案例，各大新聞媒體亦是輕描淡寫的帶過，大概是缺乏媒體的強力放頌，H1N1似乎也沒那麼嚴重了，並非要大家庸人自擾，但現在的你是否已經跟特卡一樣失去了對H1N1的戒心了，公車上看不到滿是戴口罩的民眾，踏進屋內也忘了先把手洗乾淨，短短的幾個月H1N1對人們的影響，竟有如此大的轉變。電視報導正引領著社會大眾的思考模式，因為特卡熱衷於投資活動，藉此新聞分享一點心得：1.一般投資大眾的投資觀念導正？還記得sars期間，莫不人心惶惶，股市重挫，然而風暴過後，股市強烈反彈，接下來事後諸葛的分析師總會發表，sars期間的非理性下殺，跟基本面背離，若當時懂得逆向操作，一定可以收穫滿滿，散戶有了前車之鑑，因此對於H1N1也不再如此擔心受怕，但，真是如此嗎？2.政府做多的決心？政府、財團、主力、媒體、

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-50584580990948492862009-05-30T23:12:00.025+08:002009-06-04T22:05:37.583+08:00

「計畫趕不上變化，變化趕不上長官的一句話」工作職場上莫不有這樣的心得，那到底該不該適度的規劃自己的人生呢？==========================================試問各位看倌一個問題：當你發現與自己的生涯規劃背道而馳時，是因為不能掌握的變 化太多，還是在實踐生涯規劃的過程中偷懶，怠惰於自己的安排呢？==========================================● 為何「不要輕易放棄規劃」？EX1、假定家住台南，計畫到台北三日遊，交通、住宿、地點都是規劃的項目，如果原訂搭台鐵去的你，如果停開，你會放棄台北行嗎？你應該會變換交通工具改搭野雞車、高鐵、飛機盡可能到達目的地，因為已經預付的住宿費，因為已經辛苦累積了三天假期，因為你已經"早就"計畫到台北去了。若是不計畫呢？你不會累積三天的假，就算有高鐵，有可能沒票，這輩子最遠可能到高雄、嘉義，

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-19665947517232189402009-05-20T12:37:00.021+08:002009-06-02T19:42:32.351+08:00

除了「我的爸爸」、「我的媽媽」外，小時候一定都寫過「我的志願」，我的志願是，當老師、當醫生、科學家、當總統、當爸爸.... 小時候的天馬行空，讓未來充滿無限的可能與希望，但當中會有多少未來的小小主人翁知道，老師不只是教書、醫生不只有治病，唯一可以確定的是，若童言通語的道出：「我的志願要當總統」、「我的志願要當醫生」將會獲得老師跟長輩們的鼓勵與支持，若是言之有騖還有棉花糖當獎賞，如果夢想寫的是：「我要變成大富翁」，或許因此成為老師約談的對象，特卡相信仍是有"不少人"有著財富即是"貪婪"這般的成見， 引領我們成長的除了父母就是老師，他們的意見在我們學習歷程上有著很高的權重，導致多數人從來搞不清楚努力為何？是自己的夢想還是爹娘、老師的夢想，再者，姑且不論這是屬於自己亦或"他人"理想中的志願，人的一生無非就是志願實踐與完成夢想的過程，汲汲營營在生活上的人們，

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-69646819219913522022009-04-19T21:21:00.003+08:002009-04-19T23:21:51.467+08:00

「夢想不是掛在嘴邊炫燿的空氣，而是需要認真的實踐，等到對的風，我們展翅翱翔，沒有風，只要擁有足夠強壯的翅膀，我們照樣拔地飛行，人生最重要的不是完成了什麼，而是如何完成它!」~九把刀我們不斷地抉擇於各階段的課題，課業、失業、待業、失業，經濟衰退讓許多人放棄了目標、亦可讓人重新實踐以往遙不可及的夢想，大多數的人們會因為害怕改變而安於現狀，心中總是存在著那份不敢突破的遺憾，失業是危機也是轉機，或許可以利用這個沉靜的時刻重拾自己內心深處的夢想。大家一定有這樣的經驗，在品味完一本勵志書籍或某句金玉良言後，當下通常會燃起自我革新的熱血，砥礪自己不再蹉跎馬上繪出人生的藍圖，但是「瑣事損人鬥志」，原訂好的計畫又漸漸地擱置在旁，直到某天與友人討論起生涯規劃時，對於夢想的暢所欲言總是頭頭是道，如此日復一日，終究變成：「我當年的夢想是~~~」，夢想只是拿來炫耀工具，證明自己只是比別人「有想法」，長遠的夢想也好

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-34079776596013679252009-02-21T16:50:00.002+08:002009-04-25T19:51:58.749+08:00

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-50650320918167483012009-02-20T00:28:00.002+08:002009-02-21T16:46:21.664+08:00

我認識這樣的人，在服飾店工作的她，月薪大概2萬上下，不時會接到銀行的電話，原來是打來催繳卡債的循環利息，問她到底欠了多少錢，也說不上來，大概10萬吧！跟公司預支薪水大概是每個月的例行工作，見怪不怪，以往公司同意預支5成薪水，過年當月只同意預支4成，公司成了她嘴下不通人情、一毛不拔的爛公司，就因為少預支了1成薪，店裡如果進了新衣服，往往還是會忍不住多買了幾件，大概是因為可以用員工價購買，又是從薪水扣，頂多是下個月薪水減少，不花到現金就不感覺痛!!每天就是嘴裡就是"沒錢"、"沒錢"、"沒錢"還是一樣的抽菸(1包要65，已經可以吃一餐了!!)、一樣上夜店、一樣的請沒錢的男友上賓館、一樣的敢花、一樣的沒錢!!終於等到發餉當日，還沒看到薪水已經想好晚上的活動了，隔天銀行的電話又來了，另一頭的催款專員又聽到一樣的回答「你們煩不煩阿，我就是沒錢阿!!」...就這樣日復一日某晚，反覆思索這個問題，

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還沒成功的原因，只因為不夠失敗，終止灰心，重新出發~~~以下摘錄自2009.2 財訊月刊(323)人物簡介：姓名：徐和森出生：1955年現職：拉亞漢堡總經理1982年-經營彩色鞋帶生產工作深受國外青睞，最高月訂單達600萬，後因彩色鞋帶不流行，半年後全無訂單，之後因代工髮飾創造人生第一高峰。1991年-1個月髮飾出貨量達5000萬(此時名車代步、名下十幾多棟房子)赴大陸投資-聽信朋友認為大陸前景看好，肆意投資(涵蓋：地產、餐廳、成衣..多達十幾家公司)，公司遭侵占、倒閉，返台後負債4000萬。以拉亞漢堡二度創業，還清負債，目前專注於加盟與新店型開發，準備往國際化發展。經驗1：徐和森：「之前跌了一跤，讓我學會了誠懇與謙卑」。特卡心得：前人的經驗總是被我們遺忘、忽略，意氣風發會讓人忘了誠懇待人及謙卑為懷的處世原則，想想公司中那位對人頤指氣使的上司，除了階級上的服從外，面對這樣的領導，你服氣嗎

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01.基本觀念：├中樂透學理財(為中樂透做準備)├連動債問題-是誰的錯？(1)(理專的錯!)├連動債問題-是誰的錯？(2)(客戶的錯!)02.投資大師的理財觀：├施達文「1~3堂投資必修課」├施達文「4~6堂投資必修課」├施達文「7~10堂投資必修課」

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難了好友怪怪比爾的Blog後，知道中國信託舉辦「點燃生命之火-好人串串愛」活動 ，透過每個部落客加入串聯貼紙在自己的Blog上，中信就捐100元幫助貧窮的小孩，100元雖然不多，但是積沙成塔，希望號召每個部落客都響應此活動，小小的動作就可以幫助這些需要幫助的小朋友，請大家熱烈響應。

特卡http://www.blogger.com/profile/12005662533997283187noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-169818407794590859.post-58846918906876851282009-01-06T23:26:00.005+08:002009-01-07T01:12:21.504+08:00

特卡將自己購買第一份保單的經驗投稿台灣人壽舉辦的活動，請各位大大支持一下到http://www.pixnet.net/event/twlife/single.php?act_id=124(特卡 轉變-轉念) 投個票摟!另外還有特卡好友Bill也投了一篇http://www.pixnet.net/event/twlife/single.php?act_id=316(保險業務，可以不只是業務) 一起支持摟!!活動說明：1.一個IP(簡單講就是一台電腦)一個小時只能投一次(同一分組)，所以不要從到別人那去了2.所以可以的話，一個小時後，有想到請再投一次3.如果覺得文章寫個還OK的話，可以再參考本部落格其他文章，有更深入的介紹4.請大家告訴大家..感恩摟!!!

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現代人對於生死的觀念已經不同於以往的保守，除了生前的規劃外，後事的安排也成了人生規劃的一部分。生前契約一般來說，就是生前花較少的錢來購買某額度的後事規劃契約，特卡曾經問過某從事生前契約推廣的朋友，大概就是用18萬可以買到價值28萬的後事服務，而且服務團隊隸屬於集團本身，品質不至於太差，當然也可依個人需求規劃不同價值的服務，往生事實的發生已經夠令人鼻酸，更別說是後事的辦理，因此生前契約亦不失為考量之一。那生前契約跟保單又有啥關係呢？業者會說生前契約是保險的延伸，其實講的就是壽險(死亡險)的延伸，如果不想因為自己的過世，而帶給身邊的人額外負擔的話，壽險額度就是考量後事花費需求的總額，一般來說花30萬來辦理後事已經相當足夠，以某台X人壽的終身壽險來講，30歲投保額度30萬的終身壽險，一年的保費約8,400元，20年共繳20*8,400=16.8萬，也就是花了16.8萬買到30萬保障，

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各標題摘錄自「11月份Smart智富月刊」Lesson7--買進價值股：沒人能真正判斷出最低價在哪裡不要試圖想賣在最高點或買在最低點，但是「知易行難」，任何人都想獲取最大的利益，多空各持一方，漲跌都有人獲利，因此沒人可以準確預知下一秒的走勢，你可以做個實驗：準備三顆骰子，將每次擲完的點數相加，再依數字大小在空白紙上標記，最後再將各點依序相連，會發現這跟股市走勢沒啥兩樣，就算我們已經知道最大是18、最小是3點，永遠也沒人知道下一次18點出現的時機，所幸股市也並非這樣的隨機，既然最低點這麼難以判斷，那就不要這麼堅持，我們大可以買在「相對低點」，那這個「相對低點」就是價值浮現的時間點，如果你是「空軍」部隊，當大家一頭熱的湧進股市時，就是放空的相對低點，若是巴菲特的信徒，那哀號遍野的當下，就是蓄勢待發的時候，當然價值的觀察因人而異，技術分析、基本分析、公司績效認定、未來前景的預判沒有優劣好壞、

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各標題摘錄自「11月份Smart智富月刊」Lesson4--創造低風險高報酬：維持低度風險卻不妥協低報酬施達文：「價格非常重要，價格愈低或許風險愈低，很多事情也會變得比較合理。」，巴菲特：「出手的價格就決定了獲利」，可見價格高低在兩位大師眼裡可是比每天追著線圖跑來的重要，景氣是否會循環，大家都說會，但是「黑天鵝效應」告訴我們，不要鐵齒，不過「會循環」的機率可是遠大於「不會循環」，因此假設景氣會循環，假設成立後風險最低的情況無非就是谷底期，此時眾人哀鴻遍野，號子裡出現「寧可錯殺一百，不願放過一支」的現象，投資人信心指數屢創新低，此時"陪跌"的好公司正處於物超所值的價位，殖利率15%、20%隨處可見，谷底再探底的風險有限，可是隱藏的報酬可不低歐，況且散戶的最大本錢就是"等"，只要"等"到好"價格"，再"等"市場回溫，就可真是「低風險高報酬」。Lesson5--發掘轉機：當外在風險升到最高，

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11月份Smart智富月刊專訪全球最大境外平衡型基金經理人(貝萊德環球資產配置)，施達文，「10堂投資必修課」，簡單易懂的十句話，值得正在股海裡乘風破浪的人，仔細品味，標題摘錄自「11月份Smart智富月刊」，其後就是特卡的小小的心得：【Lesson1--察覺風險：發現泡沫不難，難在無法預料他吹多久會破】伴隨網際網路的發展讓所有人都輕易地成為知天下的秀才，媒體告訴我們A產業多有願景，B產品的需求有多龐大，告訴我們台北精華地段的房價有多昂貴，也告訴我們石油供給有多缺乏，讓油價從60美元噴出到140美元，無須艱深的財經學理，到處都有人提醒我們商品已經越來越昂貴，除了本身的價值外，內含虛有的空氣越來越多，泡沫越吹越大，沒人知道它的臨界點，那我們是否該為泡沫破掉的來臨預做準備。【Lesson2--絕對不買的股票：避開漲太凶的股票，別碰市場過度樂觀期待的股票】「漲多是最大的利空」，本益比(=市價/

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要學連動債先看怪怪比爾的理財經(連動債~~~你真的看懂它了嗎?)不過為了讓廣大的看倌們可以更了解連動債，小弟利用此篇在做點補充：連動債=固定收益產品+衍生性金融商品，如果以零息債券 + 股價選擇權連動債為例，零息債券就是屬於定收益產品，選擇權就是衍生性金融商品，何謂「零息債券」呢？債券可區分為「有票息」跟「零息」債券，有票息就是發行公司會支付固定之利息，那「零息」是以低於面額折價出售，舉例來說：面額100元，期限3年的債券，發行公司折價80元賣給我，3年到期後我可以持有之債券換回100元，其中20元的差價就是「利息」。連動債就是利用這20元的利息操作衍生性商品，本篇即是進行選擇權的操作，然而操作選擇權又可區分為擔任買方或賣方，如果不懂選擇權，沒關係，簡單來說，擔任選擇權的買方可以想像成賭場的賭客，賣方可以想像成開賭場的莊家，賭客最大的風險就是下錯注把賭金輸光(就是把20元的利息輸光)，

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那投資人一定是毫無責任的受害者嗎？首先要請大家要認清這樣的事實，我們都不夠富有到可以享受到最佳的服務及建議，正因為合格的理財專員有限，根據"以價制量"的原則，只有金字塔頂端的富人，才有機會享有最優秀的理財顧問為你進行資產配置，原則上如果你是在某銀行有著幾百萬、幾千萬的存款，然後有著VIP頭銜的，這樣還不足稱的上是金字塔的頂端，因此你的理財專員的專業素養就值得你抱持懷疑(雖然我仍建議必須相信專業，但是金融風暴後的今天，諸多現象足以讓我們對理專提出質疑)，金字塔頂端族群的財力都足以影響各大行庫營業績效，因此公司對於這些人必定兢兢業業，花在資產規劃上的時間、心力也會不同，以連動債為例，服務一般民眾的理專，有可能不了解何謂連動債就大肆推銷(因為公司沒講清楚，並不是他不想知道)，不過服務金字塔頂端的理專(這些人都具有相當的專業)可就不至於如此，至少在連動債所伴隨的風險上會善盡告知的義務，

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(以下若對理專的批評之處，僅針對有不負責、自顧私利之人員，我相信絕大部分的理專還是好的，也希望大家可以引以為借鏡)連動債風暴發生迄今，責任歸屬在供需雙方都各持己見，無非都是想捍衛自己的利益，散戶固然是大環境下的犧牲者，但「犧牲者」未必是最需要被同情的人，誠如「男女之間的好聚好散」通常發生在「聚」的時候，投資獲利時，委託人(散戶)總是眉開眼笑，對於理專亦是「言聽計從」，特別是已經走多頭行情的前(97)六個年頭，投資獲利不是難事，只有多跟少的差別！一旦投資失利，雙方可不會給對方好臉色看，投資人一昧怨懟理專不夠專業、公司隱瞞銷售，理專則怪投資人過河拆橋，翻臉跟翻書一樣，各持己見、各說各話，理專錯了，投資人也錯了：面臨連動債風暴導致大量商品贖回與埋怨，理專心理肯定不好過，理專A事後說到：「在公司裡，不是研究市場動向、不是討論怎麼給客戶最好的建議，而是研究怎麼把商品賣出去」；理專B說：「

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從小就覺得自己懷才不遇，沒人了解我，爸媽看到不成材的我，嚴峻的媽媽總是這麼說的：「你整天無所事事，以後怎麼娶妻生子!怎麼光耀門楣呢!」，我仁慈的爸爸就不一樣啦!「肯!恁爸生你基累"了尾仔囝"金架沒路用」，他們都不知道，「爹阿！娘阿！您所說的一字一句，小兒絕對銘記在心」，所以每當..每當..我看到路邊用著大紅紙寫著如此斗大的標題「今日痿力踩上看8億」，我就知道，丟是伊拉，當下馬上隨手擦了一下額頭(老師說，額頭代表財庫，擦乾淨，財神爺才看的到你)，萬事俱備後，當然就義無反顧，帶著父母的叮嚀跟期待，以及滿滿的生涯規劃走進了「包你賠彩券行」，我的人生從此改變了.. 本期痿力踩得主出現在台南市了尾路，獨得八億...爸、媽....哇...哇...哇出運阿啦!!!!!1.有這麼多錢，找個安全的地方才是首要條件，名主持人小S、 春天負責人何麗玲、力晶董座黃崇仁都是住戶，門禁保安一定沒問題，不過1坪要

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發生時間：97.11.15發生地點：家裡當事人：我、老爸、老媽衝突爆發點：保險觀念差異事情是這樣的：○老媽的保單○去年跟某壽險公司承保「某終身醫療保險」(本保險是醫療險加上終身壽險，有60萬的保額，若至生命終止前都很健康，即沒花到醫療的錢，那過世的時候可以領到60萬的生故保險金；如果期間有發生醫療事件，跟公司申請的醫療費用，都會從60萬的額度裡扣，PS：20年共繳52萬餘元)。○老爸的保單○94年承保的20萬終身壽險，12700元/年，共繳20年。老媽覺得老爸沒有醫療險，所以想今年加保終身醫療險，原本已經要簽約，結果半路殺出個陳咬金，就是小弟我啦!!!老媽：保險業務約今天中午11點來，你先跟他談談。特卡：好阿，我先打個電話給她，請他帶相關資料好了。通話中(特卡)：請問你可以帶妳NoteBook來嗎？ 通話中(業務)：我沒有電腦ㄟ....通話中(特卡)：那可以帶各種產品的DM嗎(

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01.保險分類圖示02.投資 VS 保險 VS 保障├如何量身訂作適合自己的保單-(需求-業務篇) (量身訂作的第一步)├如何量身訂作適合自己的保單-(需求-強迫儲蓄)├如何量身訂作適合自己的保單-(需求-久病纏身)├如何量身訂作適合自己的保單-(需求-飛來橫禍)├如何量身訂作適合自己的保單-(需求-生前契約)案例說明 保險案例1-鴻溝

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創造並增加自己的「時間價值」是我對自己的叮嚀，這裡的「時間價值」指的某人在同一段時間內的價值高低﹝僅考量創造財富方面﹞，量化來看，A先生的時薪是200元，B先生的時薪是90元，那A跟B的時間就是200:95，因為對於時間價值的重視，讓我也特別重視時間的寶貴，但是今天在洗衣服的時候突然讓我在時間價值上，有了新的體會。首先我遇到的情況是這樣(相同於一般住宿學生、外宿上班族)，外宿的我，生活必需自行打理，當然包含得自己洗衣服，關於洗衣服我有兩個選擇：第一、住所提供了洗衣機(20元/次)與烘衣機(30/次)，所以完成一次洗衣的工作要花掉50元新台幣跟大概20秒的時間(衣服在機器間的轉移等)；第二、完全人工手洗，以我的經驗，相同於洗衣機的量大概要花掉我半個小時的時間。如果人工洗衣服就等於少了半個小時可以「增加時間價值」的時間(至少我是這麼想)，如果靠洗烘衣機，相當於花費了50元買半個小時的時間，

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3.飛來橫禍「天有不測風雲，人有旦夕禍福」、「不怕一萬，只怕萬一」都是陳年老調，卻是提醒我們對於自身「黑天鵝效應」的重視，以往歐洲人認為天鵝只有白色的，直到後來在澳大利亞發現黑色的天鵝，才破除了這樣固有的想法，「黑天鵝效應」有三個特性，第 一、不可預測性、第二、衝擊力強大、第三、發生之後，人們會編造出某種解釋，讓它看起來不像實際上這樣的偶然、隨機，簡單來說，看似不可能發生的事，還是會發生，提醒我們對於再有把握的事還是要有危機發生的顧慮，套用在生命上，就是「飛來橫禍」的風險預防，把這樣的觀念帶到保險需求，就是「意外險」的準備，基本上個人覺得意外險的需求可以分成三個階段：(1)成長期：尚未組織家庭，扮演角色學生、單身上班族(2)成熟期：已組織家庭，扮演角色為家中的經濟支柱(3)衰老期：屆臨退休者，扮演角色為子女已有獨立自助的經濟能力首先為成長期，基本上若為專職學生，「正常」應該不會有收入，

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爾後會抽空將先前準備考試的講義重點慢慢轉成電子檔，基本上我只有看東展出版的理財規護人員經典講義，因此所有資料皆由本講義整理而成，希望可以帶給同道中人一絲助益。

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2.久病纏身：醫療險是我覺得最為重要的保險項目，隨著醫療技術的進步，「延年益壽」不單僅是一句祝福話，在「前些年」應該可以視為正常現象，為啥講「前些年」呢？因為「這些年」現代化國家普遍出現了一種新的病症，哪就是「文明病」，高血壓、糖尿病、心臟病、癌症等過去比較少見的疾病，現在卻時常出現在我們的耳邊，生病是我們無法避免的遭遇，除了致力於減少並降低生病的機率及嚴重程度外(養生)，對於疾病發生在財務上的「風險控管」是本篇討論的重點；案例：小明在上班(課)的途中，被路上一隻突然衝出來的螞蟻嚇到，結果慘遭「犁田」，結果路旁正在辛勤耕作的阿才，發揮了他農家子弟的助人熱誠，毫不遲疑的駕著他的「鐵牛」，把小明載到醫院就診，結果鐵牛的劇烈震盪，讓小明原本的皮肉傷，嚴重傷及腰椎，多住了兩個月的醫院...情況1：小明剛出社會，主要生活費用仍是父母負擔情況2：小明已婚，育有1男1女情況3：小明年邁已高，

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2008.11.1念了4年的資訊系，資料結構、作業系統、網際網路、離散數學、線性代數..人生的第一張證照竟然是金融研訓院核發的「理財規劃人員專業能力測驗」合格證書，大學期間曾經夢想可以在資訊領域有一番作為，看見微軟的成功，也見到Open Source社群的無私，Microsoft、Google等資訊領域的推展，不僅把世界帶向一個新的世代，也為他們創造了財富，但是道德問題總是在他們創造財富時在他們身邊如影隨形的出現，譬如微軟的「反托拉斯法」或Google的Robot，而另一方面也希望自己可以成為資訊的萬事通，有一天可以加入社群的討論，不過自認似乎也沒有過人的能力，加上工作上又無法與專業接軌，久了就與資訊專業慢慢疏離了，因此一度讓目標一向明確的自己亂了方寸，為了實現自己及身邊親友的夢想，原本認為只要在資訊界有所成就必定可以實現夢想，但在萬事皆不備的前提下，加上慢慢接觸到新的觀念新的想法(重點

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講到「黑暗騎士」一定忘不了希斯萊傑劇中「小丑」的精湛演出，其中一段讓我印象最深刻的地方就是所有市民在小丑透過謀體放射下，都急於離開高潭市，加上「如果你們從高潭大橋離開，你們會得到更大的驚喜」這句話的威脅，讓市民離開高潭市的交通工具剩下兩艘船，最後一艘載滿罪大惡極的囚犯，另一艘則載滿其他市民；這時小丑上場，佯稱這兩艘船都裝滿炸藥，各自的引爆器在對方的船上，只要其中一艘按下炸彈按鈕，就放過那一艘，如果到了午夜都沒按的話，兩艘都會被引爆，在船上的你怎麼抉擇呢？幾個選擇：1.不按，被炸飛。2.按了，成了殺人犯。【原本不是殺人犯的成了殺人犯，照理講罪犯的船應該要按，反正沒差】3.兩邊一起按，一起被炸飛。4.兩邊都不按，可能被炸飛，可能都沒事。【現實生活沒有蝙蝠俠，真難選】這應該是賽局理論的應用，簡單來說，賽局理論是種策略思考的方式，參與賽局者在利害衝突下，尋求最大的利益，

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上一章提到我對需求的分類，下列將對這些分類進行說明：1.強迫儲蓄：如果你是個對投資毫無概念、興趣，而且又常常控制不住物慾，沒有存款毅力的月光族，就可以考慮儲蓄險(所謂的生存險)，不過最好同時符合上述兩條件，無投資概念及沒存款毅力，不然還是花點時間了解比較好，不然就免為其難往下看吧；那倒底啥叫生存險了，就是在保險期間屆滿時若生存，保險公司就給付「生存保險金」，若期間死亡了，就不給付保險金或給付部分保險，一定不是全部，以我同事的儲蓄險為例：=============================================================保險名稱：郵x簡易人壽-六X金X保單特色：保障年年遞增，短期還本，期滿領回6.6倍基本保額投保規定：保險期間6年，分年繳、季繳、半年繳、年繳保險給付：1.被保險人於契約滿期日仍生存且契約有效給付：滿期當時基本保險金額(6.6倍基本保障)

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所謂量身訂作呢，就是要在「可負擔」的條件下滿足「需求」，「可負擔」即是考量各項收入、支出下，從自己的理財規劃中所劃分出來的「可負擔」保險費用；然 而「需求」即為本文的重點，需求是一切消費行為的源頭，有人為了保暖買衣服，有人則為了參加一場朋友的婚禮；有人為了遮風避雨買了一台代步用的國產汽車， 有人則為了保障身命安全而購買昂貴進口歐洲車(普遍來說，歐洲車確實比起國產安全)，需求的不同直接影響所消費的產品，因此了解自己的真正需求才是量身訂 作的關鍵，在保險的需求上應可粗略分成下列幾種：1.強迫儲蓄2.久病纏身3.飛來橫禍4.生前契約基本上，最佳的情況是，自己可以掌握自己的需求，不過這要有部份理財觀念；次 佳的情況是，遇見「優」的「保險顧問」， 他應該會先了解你目前的經濟現況(包含家庭人數、工作收入、家族病史甚至理財方式等)，因為年收入100萬跟 40萬的需求必定不同，

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隨著金融的演進發展，似乎已經讓很多人對於「保險」、「保障」及「投資」三者的關係混淆不清，早期的人對於保險多半相當排斥，保險業務就如同衰神一樣，意外、生病、住院、身故等字眼不斷地在交談中出現，「沒事也被你講到出事」多半是最後的結論，所以業務並不好推，依據基本的供需觀念，保險賣不出去就是供給大於需求，保險公司只好提高保單的保障；然而醫療發達的今日除了人們得以延年益壽之外，醫療費用的龐大資出，讓越來越多的民眾開始認同保險的重要，也讓保險慢慢成為供需平衡，甚至供不應求，加上利率從以往5~10%，到近年的2~5%，以往所簽訂的保單也逐漸成為保險公司的負擔，也讓保險公司不得不調降保障或調高保費，所以現今社會想要擁有一份全方位的保障，除了需要銀彈的挹注外，似乎沒有其他更好的方法，因此，物價持續上漲，相同的貨幣可以購買到的商品價值(保單保障)，定將越來越低，除了增加收入外(終極目標：非工資收入)，

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